规范住房公积金贷款，大连市放宽商业贷款转住房公积金贷款条件

为规范住房公积金贷款管理，更好支持住房公积金缴存职工基本住房消费，大连市修订《大连市个人住房公积金贷款管理办法》《大连市商业贷款转住房公积金贷款管理办法》《大连市住房公积金贴息贷款管理办法》，并于3月1日起正式实施。规定中放宽了购买商品房的贷款办理区域限制、调整公积金贷款的住房套数认定规则并放宽商业贷款转住房公积金贷款条件。

《大连市商业贷款转住房公积金贷款管理办法》中放款商业贷款转公积金贷款条件。将原“新借款人与原商贷借款人的关系应为本人或配偶”调整为“新借款人与原商贷借款人之一的关系应为本人或配偶”。商转公贷款取消先抵后贷方式，调整后商转公贷款提供三种方式，即顺位抵押、先还后贷、阶段性担保。当组合贷款中的公积金贷款还清后，商贷部分可以申请办理商转公贷款。另外，此次调整还放宽贷款展期的申请条件，为收入降低的职工家庭减轻还款压力。

以下为《大连市商业贷款转住房公积金贷款管理办法》的详细规定：

第一章 总 则

第一条 为规范商业贷款转住房公积金贷款(以下简称转公积金贷款)业务管理，确保业务和资金安全，根据《大连市个人住房公积金贷款管理办法》(以下简称《个贷办法》)，结合实际，制定本办法。

第二条 转公积金贷款业务由大连市住房公积金管理中心(以下简称中心)及其办事处(以下称办事处)组织实施。

第三条 本办法所称转公积金贷款是指已办理个人住房商业贷款的借款人申请将原商业贷款(以下简称原商贷)转为个人住房公积金贷款。

第四条 根据借款人提供的抵押担保类型，转公积金贷款分为三种方式，借款人可选择任一方式办理。

(一)先还后贷。经办事处审核同意，借款人自筹资金将原商贷还清并解除抵押后，将用于原商贷抵押的房屋(以下简称原抵押房屋)用于转公积金贷款抵押担保，经办事处审批同意后发放个人住房公积金贷款。

(二)顺位抵押。在借款人不结清商业贷款，且抵押权人仍为商业银行的情况下，银行同意增加中心为该房屋第二顺位抵押权人，办事处据此发放住房公积金贷款用以偿还借款人的原商贷，还清后解除原商贷抵押。

(三)阶段性担保。借款人申请经中心招标选定的有资质的担保公司提供阶段性担保，经办事处审批同意后，发放住房公积金贷款用于偿还原商贷并解除原商贷抵押后，再设定办事处为该房屋的抵押权人。

第二章 转公积金贷款对象和条件

第五条 申请转公积金贷款除应符合《个贷办法》规定外，还需满足以下条件：

(一)原商贷银行同意借款人提前全部还款。

(二)转公积金贷款只能申请纯公积金贷款。

(三)新借款人应为转公积金贷款涉及房屋的所有权人或共有权人;新借款人与原商贷借款人之一的关系应为本人或配偶。

(四)转公积金贷款涉及的房屋应取得不动产权证(或房地产权证，以下统称不动产权证)，并能办理抵押手续。

(五)借款人应在用于转公积金贷款抵押的房屋所在地办事处申请办理转公积金贷款(抵押房屋坐落在中山区、西岗区、沙河口区、甘井子区、高新技术产业园区的，在上述各办事处均可办理)。

(六)借款人选择先还后贷方式办理转公积金贷款的：

1.经借款人申请、办事处审核通过后，方可办理提前偿还原商贷手续。

2.借款人应在办事处出具《个人住房公积金贷款审批表》之日起三个月内完成提前偿还原商贷及解除原抵押登记等相关手续，然后持《个人住房公积金贷款审批表》及其他相关材料到受理办事处办理转公积金贷款后续手续。超过三个月的，原审批手续作废。

(七)借款人选择顺位抵押方式办理转公积金贷款的：

1.该房屋所属区域的不动产登记部门可办理顺位抵押。

2.原商贷银行同意与中心合作，并已与中心签署《转公积金贷款顺位抵押合作协议》。

3.借款人申请，办事处审核通过并办妥抵押登记手续后，办事处将公积金贷款资金划转到商业银行指定账户。借款人应保证转公积金贷款资金全额用于提前偿还商业贷款，并在约定期限内完成原商贷抵押注销手续。

(八)借款人选择阶段性担保方式办理转公积金贷款的：

1.担保费由借款人承担。

2.担保方式为连带责任保证，保证范围为中心发放的借款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现债权的所有费用，保证期间自办事处与新借款人(或借款人)、抵押人签订的《个人住房抵押借款合同》生效之日起至担保公司将新的抵押登记手续办妥并将该抵押登记手续交付办事处收执保管之日止。

第三章 转公积金贷款额度

第六条 转公积金贷款额度除应符合《个贷办法》规定外，还应符合以下规定：

(一)转公积金贷款额度不得超过原商贷剩余借款本金，且不得超过房屋原购买价格、房屋评估价值(中心认定的评估价)中较低者的60%。

(二)借款人实际可享受的转公积金贷款额度不足以全额偿还原商贷本息的，需自筹资金补足。

第四章 转公积金贷款办理程序

第七条 先还后贷方式办理程序：

(一)受理：借款人填写《个人住房转公积金贷款申请表》，并与配偶授权办事处查询征信情况。借款人提交本人及其配偶、抵押人及其配偶的户口簿、身份证、婚姻状况证明、不动产权证、商品房买卖合同和全额发票(购买商品房的)、房屋买卖契约(或合同)和契税发票(购买存量房的)、房地产评估报告、原商贷借款合同、还款余额明细表等材料。办理抵押登记手续所需材料，按照不动产登记部门要求提供。

(二)审批：办事处审查材料齐全后，确定转公积金贷款额度和期限，向借款人出具《个人住房公积金贷款审批表》，借款人自筹资金还清原商贷后，持已解除抵押的原抵押不动产权证及其他相关材料到受理办事处办理后续手续。办事处与借款人、抵押人签订《个人住房抵押借款合同》。

(三)抵押登记：借款人、代理公司持原抵押房屋的相关文件到不动产登记部门办理抵押登记手续，并将不动产登记证明(抵押权)转交办事处保管。

(四)放款：办事处收到不动产登记证明(抵押权)并核实无误后，委托银行将转公积金贷款资金转账划至借款人个人银行结算账户。

第八条 顺位抵押方式办理程序：

(一)受理：借款人填写《个人住房转公积金贷款申请表》，并与配偶授权办事处查询征信情况。借款人提交本人及其配偶、抵押人及其配偶的户口簿、身份证、婚姻状况证明、不动产权证、商品房买卖合同和全额发票(购买商品房的)、房屋买卖契约(或合同)和契税发票(购买存量房的)、房地产评估报告、原商贷借款合同、还款余额明细表、银行同意办理顺位抵押说明等材料。办理抵押登记手续所需材料，按照不动产登记部门要求提供。

(二)审批：办事处审查贷款申请材料齐全后，确定转公积金贷款额度和期限。办事处与借款人、抵押人签订《个人住房抵押借款合同》。

(三)抵押登记：借款人(或代理公司)持抵押房屋的相关文件及商业银行出具的同意办理顺位抵押说明到房地产登记管理部门办理顺位抵押登记手续，并将不动产登记证明(抵押权)转交办事处保管。

(四)放款：办事处收到不动产登记证明(抵押权)并核实后，委托银行将转公积金贷款资金转账划转至指定的商业银行账户。借款人按照商业银行要求办理提前全部还款手续。

(五)原商贷抵押解除：原商贷还清后，商业银行向借款人出具解除抵押相关证明，借款人在约定期限内办结商业贷款抵押注销手续。

第九条 阶段性担保方式办理程序：

(一)受理：借款人填写《个人住房转公积金贷款申请表》，并与配偶授权办事处查询征信情况。借款人提交本人及其配偶、抵押人及其配偶的户口簿、身份证、婚姻状况证明、不动产权证、商品房买卖合同和全额发票(购买商品房的)、房屋买卖契约(或合同)和契税发票(购买存量房的)、房地产评估报告、原商贷借款合同、还款余额明细表等材料。办理抵押登记手续所需材料，按照不动产登记部门要求提供。

(二)审批：办事处审查贷款申请材料齐全后，确定转公积金贷款额度和期限。办事处与借款人、抵押人签订《个人住房抵押借款合同》，办事处、担保公司与借款人、抵押人签订《转个人住房公积金贷款委托担保合同》。

(三)放款：办事处委托银行将转公积金贷款资金转账划至借款人个人银行结算账户。

(四)抵押登记：担保公司监督借款人与原商贷银行解除原抵押登记，并为借款人办理抵押登记手续及不动产登记证明(抵押权)。办妥后，将不动产登记证明(抵押权)交付办事处收执保管。

第五章 附则

第十条 借款人申请办理转公积金贷款，在还清商贷并解除抵押后，如发生以下影响中心抵押权实现的行为，中心不予办理转公积金贷款：

(一)使用原抵押房屋办理落户。

(二)变更原抵押房屋所有权人。

(三)对原抵押房屋设定其他抵押。

(四)原抵押房屋被人民法院等有权机关查封。

(五)其他影响中心抵押权实现的行为。

第十一条 借款人或抵押人违反本办法及《个贷办法》相关规定，中心有权按照《个人住房抵押借款合同》的约定公告贷款全部提前到期，要求借款人立即偿还全部借款本息，或要求抵押人承担抵押担保责任。尚未发放贷款的，不再发放。

第十二条 本办法未尽事宜按照《个贷办法》执行。

第十三条 本办法自2021年3月1日起施行。《大连市转住房公积金贷款管理办法》(大房金发〔2017〕20号)即行废止。